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如何解决您的利息抵押贷款短缺问题

抵押贷款被标记为滴答作响的定时炸弹。纽约市监管机构最近警告说,有大量的人只有利息抵押贷款,他们有可能失去房屋,因为他们可能无法偿还他们在贷款期限结束时所欠的款项。接下来金融业的最新警钟行为管理局(FCA),消费者团体正在努力帮助人们仅在内部购买抵押贷款 – 其中一些人正在避免与抵押贷款提供商交谈 – 以解决这种情况。“仅利息抵押贷款的好处是每月付款将显着低于还款抵押贷款,“大卫布莱克说,哪个?抵押贷款顾问。 “然而,只有利息的抵押贷款不像以前那么受欢迎。尽管有这些好处,但它们仍然存在问题在这个期限结束时财务上的不确定性。“那么只有付出利息的陷入困境的房主可以做些什么才能避免失去家园呢?问题是只有利息的抵押贷款,借款人不会对贷款进行资本偿还,只需要利息。他们预计会有一个投资计划来偿还债务,但其中一些计划表现不佳,而一些借款人甚至从未设定过。“大多数政策很可能已经与抵押贷款一起出售,所以应该是偿还贷款的一种方式,即使它表现不佳,“投诉网站Resolver的Martyn James说道。”然而,FCA的紧张来自于一些人获得了捐赠补偿并且未能意识到他们需要还清的事实。抵押贷款用它。然后有些人知道他们只有利息政策,但依靠继承或其他意外收获来支付最终账单。这并不像你想象的那么罕见,因为只有利息政策的鼎盛时期是在金融崩溃之前的疯狂贷款日。“迟早而不是后期据估计,到2020年将有60万只利息抵押贷款到期FCA表示,预计在2027-28和2032之后有两个成熟峰值。虽然日期可能听起来像将来有一段距离,但人们已被告知要尽快采取行动。 FCA已经为那些有抵押贷款的人发布了指导方针,说他们早些时候与他们的贷款人交谈越好。哪个?说第一步应该是审查你的计划,看看您是否能够全额支付金额。如果你确实有一个捐赠政策,建议在政策到期时检查可用的数量。根据FCA,早些时候行动可能意味着借款人可能更有可能转为偿还抵押,部分资本还款抵押,延长期限或支付额外费用。后来这些选择可能会消退,出售房屋的前景可能变得更有可能。重组“如果你无法全额偿还贷款,你可能需要考虑重新调整房产,”布莱克说。 “如果你和同一个贷方呆在一起,他们通常会把你转到偿还抵押贷款或延长你现有安排的期限 – 尽管你可能会转向更高的利率。”有兴趣的人 – 2014年4月之前的抵押贷款可能难以转换,因此从那时起,贷款人不得不通过全面的负担能力评估对借款人的还款计划进行更严格的审查。“在发放新贷款时,贷方必须评估您是否有能力支付必要的款项,“政府的货币咨询服务指导说。 “这包括你想要转嫁到另一个贷款人的情况 – 你的新贷款人需要让自己满意,你可以负担得起贷款。”你现有的贷款人可以给你一个新的交易(即换成另一个利率)因为它不涉及增加您借入的金额(转换费用除外)。“如果贷款条款发生变化,FCA已经说明了对平均抵押贷款的影响。在一个案例中125,000英镑的利息抵押贷款超过25年,按3%的税率计算,还款额为每月313英镑,期末应付125,000英镑。总成本为218,750英镑。如果有人选择在10年后转为还款协议,过去15年每月还款额将达到每月864英镑,总成本为192,881英镑。如果借款人转换为还剩10年,他们每月的还款额将达到每月1,208英镑,最终成本为201,092英镑。在某些情况下,人们没有意识到他们没有偿还资金。通常情况下,这可能是那些伴侣已经死亡的女性,她们可能不知道抵押在他们的财产上的是什么。“最糟糕的是那些没有意识到他们没有偿还资金的人。一世多年来,我和几位人士谈过,“詹姆斯说。 “我很遗憾地说,在许多情况下,他们是那些伴侣已经死亡并且后来发现他们的房屋没有得到回报的女性。”在这种情况下,抵押贷款提供者应该合理地预计会被贬低。他们担心房产将如何支付,所以如果他们没有这样做,他们应该根据消费者的财务状况为房产提出支付计划。但是,这不是一项法律义务,因此担任这一职位的人可能会被抵押贷款提供者抛弃。“

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